Diferențe între asigurarea de viață și asigurarea de sănătate: care îți convine în Moldova

Diferențe esențiale între asigurarea de viață și cea de sănătate în Moldova

În contextul Republicii Moldova, oamenii conștientizează tot mai mult importanța protecției financiare și medicale. Însă, multe persoane se întreabă: „ar trebui să iau o asigurare de viață sau de sănătate?” Acest articol îți va contura clar diferențele, avantajele și cum să alegi ce ți se potrivește în Moldova. Totodată, menționăm că WVP-ASIG este partener GRAWE și oferim produsele GRAWE (asigurări de viață, asigurări medicale etc.)

Ce este asigurarea de viață?

Definiție generală

Asigurarea de viață este un contract prin care o persoană (contractantul) plătește prime regulate către asigurător, iar în schimb, la un moment dat – în caz de deces sau la expirarea poliței – se plătește o sumă asigurată beneficiarilor sau persoanei asigurate.

Scopuri principale

• Protecția financiară a familiei / moștenitorilor în cazul decesului.
• Acumulare de capital pentru pensie (pensia privată).
• Plata unor sume în cazul unor evenimente asigurate (invaliditate, afecțiuni grave etc.).

Produse GRAWE relevante

Prin GRAWE (prin WVP-ASIG) există mai multe opțiuni de asigurări de viață:

• GRAWE PROFIT – asigurare mixtă cu acumulare de capital și plată fracționată în caz de deces.
• GRAWE OMNIA – asigurare mixtă ce oferă și acoperire pentru diagnosticul bolilor grave.
• GRAWE ORIZONT – contrat mixt cu acumulare de capital și opțiuni suplimentare legate de accidente.
• GRAWE RISK LIFE – special pentru persoanele care desfășoară activități cu risc mai mare.
• GRAWE START – poliță destinat copiilor, cu acumulare de capital, plus opțiuni de asigurare pentru părinți/contractanți.

Avantajele pe care le oferă GRAWE pentru asigurările de viață sunt stabilitatea companiei, prezența internațională și opțiunile variate adaptate riscurilor individuale.

3. Ce este asigurarea de sănătate (medicală)?

Definiție generală a asigurării de sănătate

Asigurarea de sănătate (sau asigurare medicală) este un contract prin care, pentru plata unei prime, asiguratul primește acoperire financiară pentru cheltuieli medicale – consultații, spitalizare, tratamente, intervenții chirurgicale etc.

Tipuri de asigurări medicale oferite în Moldova

• Asigurare medicală benevolă – acoperire pe teritoriul Moldovei, acces la servicii medicale planificate și neprevăzute.
• Asigurare de sănătate / asigurare medicală pentru călătorii – pentru persoanele care călătoresc în străinătate, pentru acoperirea cheltuielilor medicale în timpul șederii.
• Asigurarea medicală pentru nerezidenți – necesară adesea pentru obținerea permisului de ședere, acoperind ambulatoriu, staționar, medicamente etc.
• Asigurare de accidente – unele polițe medicale au componente care acoperă accidentele (invaliditate, spitalizare etc.).

Ce acoperă (exemple)

• Consultații medicale
• Spitalizare și intervenții chirurgicale
• Tratament ambulatoriu
• Medicamente prescrise
• Stomatologie terapeutică
• Servicii medicale complexe

Avantaje furnizor & calitate

GRAWE (prin WVP-ASIG) promovează standarde internaționale, colaborări cu instituții medicale partenere în Moldova, ceea ce oferă clienților acces facil la servicii de calitate.

4. Principalele diferențe între asigurarea de viață și asigurarea de sănătate

Criteriu	Asigurare de Viață	Asigurare de Sănătate
Scop principal	Protecție financiară în caz de deces, acumulare de capital	Acoperirea costurilor medicale în caz de boală, accident sau tratament
Momentul utilizării	La deces, la maturitate sau în caz de risc asigurat (invaliditate, boală gravă)	În timpul vieții, când se manifestă nevoi medicale
Beneficiari	Moștenitorii / beneficiarii desemnați în contract	Persoana asigurată (și/sau familia acesteia)
Durata / termen	Politici pe termen lung (ex. 10-45 ani sau până la o vârstă limită)	De regulă, pe 1 an, cu posibilitate de reînnoire sau polițe multianuale
Prime / costuri	Prime mai ridicate în timp, mai ales pentru persoanele mai în vârstă sau cu riscuri	Prime mai accesibile per an, dar care pot crește cu vârsta și starea de sănătate
Evaluare medicală	De obicei se face evaluare medicală la încheiere (excepții pentru polițe fără examinare)	Poate apărea excluderi, perioade de așteptare sau limite pentru afecțiuni existente
Returnarea valorii	În polițele mixte, clientul poate primi valoarea capitalizată la expirarea contractului	Rareori se returnează primele neutilizate (nu este scopul principal)
Riscuri acoperite	Deces, invaliditate, boli grave (dacă este inclus)	Boală, spitalizare, accident, tratament medical, consultații etc.
Utilitate personală	Protecție pentru cei rămași	Protecție directă pentru sănătatea proprie

5. Avantaje și dezavantaje — comparație

Avantajele asigurării de viață

• Asigură protecție financiară când asiguratul nu mai poate contribui (ex. în caz de deces)
• Posibilitate de economisire / acumulare în polițele mixte
• Poate include clauze de scutire de plată a primelor în caz de invaliditate
• Beneficiari desemnați – flexibilitate în alocarea sumelor
• Crearea unei pensii private prin aceste acumulări cu capitalizare

Dezavantajele asigurării de viață

• Prime mai mari, mai ales pe măsură ce înaintezi în vârstă
• Beneficiul se acordă doar la deces sau la maturitate / eveniment asigurat
• Pentru persoane tinere și sănătoase, poate părea „o investiție în viitor” mai puțin relevant pe termen scurt

Avantajele asigurării medicale

• Asigurarea accesului rapid la servicii medicale fără povara costurilor neașteptate
• Costuri medicale mari (accidente, boli grave) pot fi acoperite
• Este utilă pe termen scurt și mediu, în timpul vieții active
• Variabilitatea polițelor medicale permite alegerea acoperirii dorite

Dezavantajele asigurării medicale

• Nu oferă protecție pentru cei rămași în caz de deces
• Poate să nu acopere toate afecțiunile (excluziuni, bolile preexistente)
• Primele pot crește odată cu vârsta sau starea de sănătate
• Nu generează valoare de economisire

6. Exemple de produse GRAWE (prin WVP-ASIG) și cum se aplică în realitate

• GRAWE PROFIT permite acumularea de capital și protecție în cazul decesului.
• GRAWE OMNIA include acoperire suplimentară pentru boli grave, ceea ce o apropie de un produs mixt „viață + sănătate”.
• Asigurarea medicală benevolă oferită prin WVP – acces la servicii medicale complexe în Moldova.
• Asigurare medicală de călătorie – pentru cei care merg peste hotare, în cadre de studiu sau turism.
• Asigurarea pentru nerezidenți – pentru cetățenii străini care au permis de ședere în Moldova.

Aceste opțiuni permit combinarea protecției financiare pe durata vieții și acoperirii medicale — un pachet mixt poate fi o soluție echilibrată.

7. Cum alegi ce ți se potrivește în Moldova

7.1 Analizează nevoile personale și familiare

• Ai persoane care depind de tine financiar (soț/soție, copii, părinți)?
• Ai afecțiuni medicale preexistente?
• Scalează ce nivel de protecție medicală ai nevoie (consultații, spitalizare, urgențe etc.)

7.2 Evaluarea bugetului și costurilor

• Ce sumă poți aloca lunar / anual pentru asigurări?
• Compară primele între produsele de viață și cele medicale
• Verifică cum evoluează primele în timp

7.3 Comparația ofertelor și clauzelor

• Ce excluderi are polița (boli preexistente, perioade de carență)?
• Ce servicii medicale sunt incluse și care sunt limitate?
• Dacă polița de viață are și componentă de economisire, ce randament / participare la profit oferă?

7.4 Combinarea celor două tipuri (strategia mixtă)

Pentru multe persoane, soluția optimă este să combine o poliță de viață cu una de sănătate, astfel încât să acopere atât riscul decesului/invalizării, cât și cheltuielile medicale în timpul vieții.

7.5 Consultanță specializată

Esențial: consultă un agent de asigurări (cum suntem noi la WVP-ASIG), care îți poate recomanda un pachet adaptat situației tale specifice și să compari ofertele GRAWE.

Sună chiar acum sau lasă un mesaj in Viber la nr. 069107755‬

8. Studii de caz / situații practice

Caz 1 – Familie tânără, cu copii
Obiectiv: protecție maximală pentru familie + economisire. Se pot combina: o poliță de viață (de exemplu GRAWE PROFIT) + asigurare medicală benevolă pentru copil și părinți.

Caz 2 – Persoană matură, fără dependenți
Prioritate: crearea unei pensii private cu investiții mici. O poliță de asigurare de viață pe 25-35 ani.

Caz 3 – Persoană care călătorește mult / nerezident
Se recomandă poliță medicală internațională / de călătorie + poliță de sănătate pentru rezidență. Pentru nerezidenți, polița medicală benevolă oferită de GRAWE prin WVP acoperă ambulatoriu, staționar, medicamente etc.

9. Concluzie și apel la acțiune

În concluzie, asigurarea de viață și cea de sănătate nu sunt alternative, ci complementare. Depinde de stadiul vieții tale, de responsabilități și de buget. În multe cazuri, o combinație între cele două – o poliță mixtă și o poliță medicală – oferă protecția optimă.

Noi, WVP-ASIG, suntem partener GRAWE și vindem asigurările GRAWE (auto, viață, medicale etc.) în Republica Moldova. (WVP ASIG).

10. Întrebări frecvente (FAQ)